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FAQ: Macchine Per Carte Di Credito
FAQ: Macchine Per Carte Di Credito

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Anonim

Accettare le carte di credito non deve essere complicato per le piccole imprese. Il punto più comune per iniziare è con una macchina per carte di credito. Dovrai anche considerare le percentuali di scorrimento, gli account commerciante, gli standard hardware e di sicurezza, ma ti abbiamo coperto. Ecco le risposte alle domande più frequenti sui distributori di carte di credito per le piccole imprese.

Se conosci già le macchine per carte di credito e vuoi solo trovare il miglior processore per carte di credito, visita la nostra pagina dedicata ai processori di carte di credito

Quanto costano le macchine per carte di credito?

Molti fornitori offrono macchine per carte di credito gratuite. Quelli che non ti permetteranno di acquistare o noleggiare la tua attrezzatura. I prezzi variano e dipendono dal modello e dalle caratteristiche, come le capacità EMV (Europay, MasterCard e Visa) e NFC (Near-Field Communication) (maggiori informazioni qui di seguito). I costi dipendono anche dal fatto che tu noleggi o acquisti la tua macchina e che tu la ottenga dal venditore o da una terza parte. In genere, le macchine per carte di credito più basilari costano meno di $ 100.

Altri costi da considerare includono le commissioni di elaborazione delle carte di credito (vedi sotto), le commissioni di servizio mensili, le commissioni di installazione, le tariffe gateway e le commissioni di conformità. Questi costi variano notevolmente a seconda del venditore, ma molti rinunciano anche ad alcune commissioni per i nuovi clienti.

Quali sono le diverse commissioni di elaborazione della carta di credito?

Esistono generalmente tre tipi di commissioni di transazione o tassi di scorrimento: interscambio plus, prezzi a livelli e percentuali forfettarie.

Interchange plus - noto anche come prezzo all'ingrosso, prezzo reale e costo plus - è la scelta preferita perché offre alle aziende le stesse tariffe basse utilizzate dai negozi big-box. Interchange plus addebita alle aziende una commissione fissa che consiste in una piccola percentuale più alcuni centesimi per transazione. Le aziende possono spesso negoziare tariffe più basse in base a elevati volumi di vendita.

La tariffazione a livelli, d'altra parte, dipende dal tipo di carta di credito utilizzata. Questa struttura dei prezzi è meno favorevole perché funziona raggruppando diversi tipi di carte di credito in livelli con tassi di scorrimento crescenti. Questi livelli sono classificati come carte qualificate, intermedie e non qualificate. Questi includono carte normali, carte di debito, carte premio, biglietti da visita e altri tipi di carte di credito e debito. In genere, le società di elaborazione delle carte di credito decidono quali tipi di carte sono qualificate, qualificate a metà e non qualificate per il loro particolare servizio, quindi i livelli e i prezzi variano notevolmente, in base a chi chiedi.

Per illustrare, Flagship Merchant Services, la nostra scelta per il miglior processore di carte di credito ad alto volume, utilizza sia i prezzi di interscambio più i prezzi a livelli. (Tieni presente che il prezzo a livelli è il costo pubblicizzato, quindi dovrai chiedere il prezzo di interscambio.) Il tasso di interscambio-plus di Flagship è dello 0, 30 percento più 10 centesimi per transazione ed è negoziabile per volumi di vendita più elevati. La sua tariffazione a più livelli, tuttavia, inizia allo 0, 38 percento per le carte di debito qualificate e all'1, 58 percento per le carte di credito, oltre a 19-21 centesimi per transazione, quindi aumenta per le carte di qualità media e non qualificate. [Vai qui per una recensione completa dell'elaborazione della carta di credito di Flagship Merchant Services.]

Alcuni processori di carte di credito addebitano inoltre una percentuale forfettaria per transazione. Questo è in genere il caso dei processori di carte di credito mobili, come Square e PayPal, che applicano rispettivamente il 2, 75% e il 2, 7% per scorrimento.

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Come funzionano le macchine per carte di credito?

Le macchine per carte di credito sono in genere connesse a Internet, linea telefonica, dispositivo mobile o computer per inviare dati al processore. Per la maggior parte dei processori di carte di credito, i fondi vengono trasferiti dalla banca del cliente al conto commerciante dell'azienda. In alcuni casi, il processore della carta di credito utilizza un conto commerciante e detiene fondi per tuo conto, quindi li deposita direttamente sul tuo conto corrente a tua discrezione.

Che cos'è un account commerciante?

Un account commerciante consente alle aziende di accettare carte di credito. Trasmette i dati di pagamento dalla banca di un cliente alla tua banca e autorizza le transazioni con carta di credito. I conti commerciante sono offerti dall'elaboratore di carte di credito o direttamente da un istituto finanziario, in genere una banca. Di solito, le aziende dovranno fare domanda e ottenere l'approvazione per un account commerciante. Come accennato in precedenza, tuttavia, non tutti i processori di carte di credito richiedono un account commerciante.

Qual è la differenza tra una macchina per carte di credito e un sistema POS?

Una macchina per carte di credito è semplicemente un lettore di carte di credito e un PIN pad. Un sistema point-of-sale (POS), d'altra parte, è un terminale di checkout completo che viene fornito con un dispositivo per carte di credito, monitor o tablet, registratore di cassa, stampante e altre periferiche. I sistemi POS sono inoltre dotati di software o app aggiuntivi che tengono traccia dell'inventario, monitorano le vendite, generano sconti, creano report finanziari, aiutano con il marketing e altre funzionalità.

Alla ricerca di un sistema POS? Dai un'occhiata alla nostra carrellata dei migliori sistemi POS per le piccole imprese.

Posso usare un iPhone, iPad, Android e altri dispositivi mobili con una macchina per carte di credito?

Alcune macchine per carte di credito sono compatibili con i tablet, ma il modo più comune per accettare le carte di credito con un iPhone, iPad, Android e altri dispositivi mobili è utilizzare un cursore per carte di credito. Questo piccolo dongle si collega alle cuffie o alla presa ausiliaria di un telefono cellulare o tablet ed elabora le carte di credito tramite l'app mobile del processore. Un altro modo per accettare le carte di credito tramite un dispositivo mobile è utilizzare un terminale virtuale, una funzione che consente di inserire manualmente le carte di credito nell'app.

Per ulteriori informazioni sull'elaborazione della carta di credito mobile, consulta la nostra recensione completa di Square: la migliore soluzione di elaborazione delle carte di credito mobile e Bindo: il miglior sistema POS mobile per iPad.

Che cos'è l'NFC?

La tecnologia NFC consente alle aziende di accettare carte di credito senza spostarle. Per accettare pagamenti mobili, è necessario un dispositivo per carte di credito abilitato NFC, come Apple Pay, Android Pay o Samsung Pay.

Cosa sono le EMV / chip card?

La tecnologia EMV mira a proteggere i consumatori e le imprese da frodi con carte di credito e attacchi informatici. Protegge inoltre le aziende dalla responsabilità in caso di violazione della sicurezza della carta di credito. I tradizionali spazzini delle carte di credito leggono la banda magnetica sul retro delle carte di credito. Per una migliore sicurezza, EMV legge invece un chip incorporato in nuove carte di credito. La maggior parte delle nuove macchine per carte di credito sono dotate sia di un lettore di chip EMV sia di un tradizionale cecchino per carte di credito.

Per ulteriori informazioni su lettori e chip card EMV, consulta la nostra copertura completa: EMV: cosa devono sapere i piccoli commercianti.

Quali funzionalità di sicurezza dovrei cercare?

Le due principali funzionalità di sicurezza da cercare in una macchina di credito e un processore di carte di credito sono la conformità PCI e le funzionalità EMV. PCI è lo standard del settore per l'elaborazione delle carte di credito, che consiste in diverse misure di sicurezza, come la crittografia dei dati punto a punto. Sebbene i processori di carte di credito abbiano PCI come parte del loro servizio, è responsabilità delle aziende assicurarsi che siano conformi, per evitare spese elevate e mettere a rischio i dati di loro e dei loro clienti. Ulteriori informazioni sulla conformità PCI.

Entro quanto tempo i fondi vengono trasferiti sul mio conto bancario?

Come per la maggior parte delle transazioni bancarie, i fondi per le carte di credito passano attraverso un Centro di compensazione automatizzato (ACH), che in genere viene completato entro due giorni lavorativi. In alcuni casi possono verificarsi ritardi, generalmente dovuti a ritardi da parte delle banche o storni di addebito da parte dei clienti che contestano i loro addebiti. Ogni elaboratore e banca di carte di credito ha le proprie politiche, quindi assicurati di leggere la stampa fine relativa alle trattenute sui fondi.

Posso ancora ottenere un apparecchio per carte di credito se ho un credito basso o cattivo?

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