La tecnologia ha permesso ai finanziatori alternativi di valutare e approvare rapidamente le piccole imprese in cerca di prestiti. È possibile stipulare linee di credito o prestiti in conto capitale dopo pochi giorni, grazie alle moderne tecnologie. Con la tecnologia di approvazione rapida, i finanziatori alternativi possono offrire offerte di prestito trasparenti e piattaforme di pagamento intuitive.
Dopo molte ricerche e analisi, raccomandiamo Kabbage come la nostra scelta del 2019 per il miglior finanziatore alternativo per le linee di credito delle piccole imprese. Per capire come abbiamo selezionato le nostre migliori scelte e un elenco completo di istituti di credito alternativi, visita la nostra pagina delle migliori scelte.
Perché Kabbage?
Il processo automatico di approvazione online di Kabbage e i facili termini di rimborso lo distinguono da molti dei suoi concorrenti. Fornisce inoltre un'intuitiva piattaforma di prestito online che semplifica la gestione del denaro. Ecco una ripartizione del perché Kabbage è la nostra scelta migliore.
Nota del redattore: Cerchi informazioni sui prestiti alle imprese? Compila il seguente questionario e i finanziatori alternativi pronti a discutere le tue esigenze di prestito ti contatteranno
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Processo di richiesta e approvazione
Mentre alcuni istituti di credito alternativi ti sottopongono a una lunga domanda e processo di sottoscrizione, puoi completare la domanda e l'approvazione per Kabbage quasi istantaneamente e totalmente online.
Per iniziare, fornisci alcune informazioni di base sulla tua attività, tra cui:
- Nome e indirizzo dell'azienda
- Struttura aziendale
- Tipo d'industria
- Mese e anno stabiliti
Invece di inviare bilanci, come dichiarazioni dei redditi e strutture di debito, si collega l'applicazione a un conto corrente aziendale o altro servizio online che si utilizza, come QuickBooks o PayPal. La piattaforma di Kabbage esamina automaticamente e istantaneamente i dati su tali siti per determinare se si soddisfano gli standard Kabbage per un prestito. Molti altri istituti di credito richiedono ai mutuatari di presentare documentazione finanziaria. Collegandosi al tuo conto corrente o al servizio bancario online, Kabbage può analizzare le tue finanze senza disturbarti come mutuatario.
La società esamina queste informazioni per determinare, tra le altre cose, le entrate mensili medie, i tempi di attività e il volume delle transazioni. Kabbage si collega con migliaia di banche e servizi online. Puoi cercare la tua banca o il tuo servizio durante la procedura di richiesta.
Dopo aver condotto una rapida analisi dei tuoi dati, che include anche un controllo del credito personale, Kabbage ti informa rapidamente se sei stato approvato per una linea di credito e, in tal caso, per quanto. Il processo richiede in genere solo alcuni minuti per il completamento. Una volta approvato, puoi ricevere immediatamente il prestito. Puoi anche collegare servizi aggiuntivi al tuo account per aumentare potenzialmente la tua linea di credito.
Il processo di richiesta e approvazione di Kabbage è uno dei migliori che abbiamo esaminato. La società dà la priorità al mutuatario assumendo gran parte del lavoro delle gambe. Molte altre società che abbiamo esaminato richiedono molte informazioni dai mutuatari. Raccogliere tutte queste informazioni importanti può richiedere molto tempo e costituire un ostacolo per alcuni proprietari di piccole imprese.
Chi si qualifica?
Dal momento che ogni azienda ha una diversa composizione finanziaria, è impossibile per noi dire esattamente cosa ci vorrà per essere approvati per una linea di credito con Kabbage. Kabbage analizzerà i tuoi dati finanziari, come entrate mensili, volume delle transazioni e punteggio di credito, per determinare se ottieni un prestito e per quanto. Esistono due requisiti minimi che devi soddisfare per essere considerato:
- Devi essere stato in attività per almeno 12 mesi.
- La tua azienda deve avere un minimo di $ 50.000 di entrate annuali o $ 4.200 al mese negli ultimi tre mesi.
Ciò che separa Kabbage da molti altri istituti di credito online è il basso reddito minimo. Per molti degli altri istituti di credito che abbiamo preso in considerazione, i requisiti minimi di entrate erano almeno il doppio di quelli richiesti da Kabbage. Alcuni istituti di credito richiedono inoltre che le imprese siano stabilite per più di 12 mesi, a volte fino a due anni.
Kabbage esamina anche il tuo punteggio di credito quando decide se concederti un prestito e determinare il tasso a termine che riceverai. Il modello di sottoscrizione automatizzata di Kabbage esamina gli attributi del rapporto di credito (non il punteggio stesso) per determinare se un piccolo imprenditore può beneficiare di finanziamenti.
Condizioni di prestito
Una linea di credito Kabbage funziona più come una carta di credito che come un prestito tradizionale: usi solo ciò di cui hai bisogno e paghi le commissioni solo su quanto effettivamente usi. Ad esempio, se ti viene data una linea di credito di $ 20.000 ma utilizzi solo $ 10.000, paghi gli interessi solo sui $ 10.000. Puoi pescare denaro contro la tua linea una volta al giorno.
La compagnia offre linee di credito fino a $ 250.000. Ogni pareggio contro la tua linea di credito è considerato un prestito separato. Ogni volta che prendi uno di quei prestiti, hai sei o 12 mesi per ripagarlo. È richiesto un prestito minimo di $ 10.000 per un periodo di prestito di 12 mesi.
Con Kabbage paghi una parte del tuo capitale, più una commissione di interessi. La linea di tassi di credito di Kabbage cambia nel tempo, con gli imprenditori che pagano di più all'inizio del loro mandato e meno alla fine. Per un periodo di prestito di sei mesi, che è un accordo standard con Kabbage, gli imprenditori pagano tra l'1, 5 e il 10% per i primi due mesi del prestito. Successivamente, dovrai pagare solo dall'1 all'1, 5% per il resto del prestito.
Questo non è un tasso annualizzato, il che significa che è un semplice tasso di interesse che può essere applicato al saldo totale del prestito. Questa struttura consente ai proprietari di piccole imprese di pagare la maggior parte degli interessi all'inizio del prestito, consentendo una maggiore flessibilità finanziaria verso la fine del periodo. La struttura dei tassi di Kabbage è unica tra i finanziatori che abbiamo esaminato.
I prestiti Kabbage sono garantiti da una garanzia personale. Sebbene non sia richiesta alcuna garanzia ufficiale, come le attività commerciali o personali, la garanzia personale è una dichiarazione giuridicamente vincolante che dice che rimborserai personalmente il prestito se la tua attività è inadempiente.
Oltre alle commissioni mensili, non ci sono costi aggiuntivi per una linea di credito Kabbage. Quasi tutti gli altri istituti di credito che abbiamo considerato addebitano almeno una commissione di origine aggiuntiva. Kabbage non addebita alcuna penalità di pagamento anticipato, quindi puoi pagare il tuo prestito per intero in qualsiasi momento durante il periodo.
Per semplificare il processo di pagamento, Kabbage combina tutti i pagamenti in un'unica scadenza ogni mese. Inoltre, facilita molto il prelievo di fondi. Puoi attingere alle tue linee di credito andando online, usando l'app mobile dell'azienda o scorrendo una carta Kabbage. Questi tre metodi di finanziamento sono unici per Kabbage: raramente altri istituti di credito forniscono un'app mobile, per non parlare di una carta fisica, per prelevare fondi. È inoltre possibile effettuare pagamenti di prestiti e visualizzare la cronologia delle transazioni tramite l'app.
Kabbage non impone alcuna limitazione a ciò per cui è possibile utilizzare la linea di credito. Come usi il denaro è totalmente a tua discrezione. Queste linee di credito a breve termine sono ideali per la gestione del flusso di cassa e il finanziamento di progetti rapidi, come campagne di marketing o pubblicitarie.
Servizio clienti e reputazione
Siamo rimasti soddisfatti del livello del servizio clienti che abbiamo ricevuto da Kabbage. Per testare il tipo di supporto che ci si può aspettare, abbiamo chiamato il prestatore più volte, proponendosi come imprenditore interessato a una linea di credito.
Ogni volta che abbiamo contattato il creditore, sono stati immediatamente disponibili rappresentanti utili per rispondere a tutte le nostre domande. Alcuni altri istituti di credito che abbiamo chiamato ci hanno portato direttamente alla segreteria telefonica in più occasioni. Invece di darci una mano su quale tipo di attività avessimo o di quanti soldi avessimo bisogno - cosa che hanno fatto molti degli altri istituti di credito che abbiamo chiamato - i rappresentanti di Kabbage si sono assicurati che a tutte le nostre domande fosse data prima risposta.
Gli agenti di supporto con cui abbiamo parlato hanno risposto a tutte le nostre domande sulle linee di credito, su come funziona il processo di rimborso e su chi si qualifica. Alla fine delle nostre chiamate, avevamo una chiara comprensione di come funzionano i prestiti di Kabbage.
Siamo rimasti anche colpiti dal centro assistenza online di Kabbage. Presenta la sezione FAQ più estesa di quasi tutti i finanziatori che abbiamo esaminato, rispondendo a domande su pagamenti, commissioni, prestiti, applicazione e sicurezza. Nel complesso, Kabbage è molto trasparente riguardo alla sua offerta di prestiti. Molti altri istituti di credito cercano di nascondere le informazioni, quindi gli imprenditori devono chiamare per scoprire qualifiche e altri dettagli del prestito. Kabbage presenta molte delle informazioni di prestito rilevanti sul suo sito Web, facilitando la ricerca del suo servizio.
L'azienda ha anche una buona reputazione con il Better Business Bureau. Alcune delle società che abbiamo recensito in questa categoria avevano profili preoccupanti con il BBB. Kabbage ha una valutazione A + e 4, 5 su 5 stelle sulle recensioni dei clienti con il sito. Ha circa 50 reclami dei clienti, che è basso per un finanziatore; alcuni hanno circa 2.000 reclami.
limitazioni
Un aspetto negativo di Kabbage è il breve tempo che devi rimborsare i tuoi prestiti. Mentre la società ha recentemente iniziato a offrire un termine di rimborso di 12 mesi, non tutti i mutuatari si qualificano per tale opzione. Coloro che non hanno solo sei mesi per rimborsare i loro prestiti.
Secondo il sito Web di BBB, ad agosto 2017, negli ultimi tre anni sono stati presentati 42 reclami contro Kabbage. Mentre un numero molto maggiore di denunce è tipico per un prestatore, di questi 42, Kabbage ha risolto solo sei con soddisfazione dei denuncianti. Sebbene Kabbage abbia affrontato le altre 36 questioni, il consumatore non ha accettato la risposta o il BBB non ha ricevuto risposta dal consumatore in merito alla sua soddisfazione.
Pronto a scegliere un prestatore alternativo? Ecco una ripartizione della nostra copertura completa:
- I migliori istituti di credito alternativi per le imprese 2019
- Prestatore alternativo migliore per i prestiti di avvio
- Il miglior finanziatore alternativo per gli anticipi in contanti del commerciante
- Prestatore alternativo migliore per i crediti inesigibili
- Prestatore alternativo migliore per i prestiti dell'attrezzatura
- Prestatore alternativo migliore per i prestiti di capitale circolante
